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Fondo de Retiro
¿Qué es un fondo de retiro?
El fondo de retiro es un monto de dinero que te va a permitir mantener tu estado de vida actual, en el futuro. Sin la necesidad de tener que seguir trabajando como lo haces ahora.
Es una herramienta especialmente diseñada para ayudarte a alcanzar tu libertad financiera.
Pero no te confundas. La libertad financiera no es vida de lujos. Libertad es poder decidir, es vivir tranquilo. Libertad es tomar el control de tu propio destino.
¿Por qué hacer un fondo de retiro?
Los sistemas previsionales (jubilaciones) del mundo están atravesando una crisis sin precedentes. La cantidad de personas que reciben haberes jubilatorios aumenta mucho más rápido que la de las personas que aportan, las que hoy trabajan se jubilan cada vez más temprano, y la mejora de la calidad de vida hace que todas vivan más años en promedio.
Es decir, hay un desequilibrio muy grande entre la cantidad de personas que aportan al sistema, y las que reciben dinero de el.
Por eso hacer un fondo de retiro propio es tan importante, y mientras más temprano empieces, ¡mejor!
- Lo importante no es empezar con mucho dinero, si no invertir sumas pequeñas todos los meses.
- Elegí una edad de retiro real. Lo usual es entre los 55 y 70 años.
- Tomátelo enserio, elegí un monto mensual de inversión cumplible, que no te complique la existencia, sumalo a tu presupuesto mensual, y comprométete.
- A largo plazo, tus aportes generarán el efecto “bola de nieve” gracias a la magia del interés compuesto, haciendo que tu dinero crezca a un ritmo increíble.
¿Cómo funciona el “fondo de retiro”?
- Lo primero que tenes que hacer es elegir un nombre para tu fondo de retiro. En este caso, le pusimos “Para cuando sea grande” 😆
- Configurá tu futuro retiro
- ¿En qué moneda vas a invertir? esto se refiere a si vas a transferir pesos para invertir, o dólares. Por el momento solo se puede hacer en pesos. Pero no te preocupes, tus inversiones estarán invertidas en productos financieros atados al dólar.
- Arrancando con: si querés empezar con una suma inicial, deberías ponerlo acá. Tip: lo importante no es con cuanto empezás, si no cuanto sumás todos los meses. Hacé la prueba.
- Sumando por mes: este es el dinero que pensas sumar todos los meses a tu fondo de retiro, no representa una obligación, podes hacerlo como no, pero influirá en el resultado final de tu inversión.
- Seleccioná la edad a la que pensás retirarte. Te recomendamos elegir una edad real, todos queremos retirarnos a los 40, pero seamos realistas porque no podemos hacer magia 😂
- Mirá en que se va a invertir tu dinero. A continuación encontrarás más detalles.
- Mirá los resultados de la simulación:
- La curva ascendente muestra como tus aportes mensuales van capitalizando intereses y creciendo de forma cada vez más rápida. Es por el interés compuesto que la fuerza más grande la hacen los aportes mensuales, más que el monto de dinero con el cual empezamos.
- El máximo está en nuestra edad de retiro (en el ejemplo, a los 60 años). Según el ejemplo, llegaríamos a obtener bajo todos los supuestos del simulador, $227.000 dólares.
- A partir de ese momento (en el ejemplo a los 60 años) empezamos a “cobrar” una jubilación. Es interesante que digamos “cobrar”, porque en realidad lo que estamos haciendo es retirar un monto mensual que nos permita vivir hasta los 95 años. Podemos retirar más, o menos, pero el monto de U$S 1883.66 es el que agotaría nuestro capital desde los 60, hasta los 95 años.
- Cuando estés listo, hacé click en comenzar a ahorrar y nosotros invertiremos tu dinero de forma automática.
¿En dónde se va a invertir mi dinero?
A largo plazo, la renta variable es el producto financiero que mejor rendimiento otorga. Por eso, recomendamos empezar invirtiendo 100% en acciones, e ir rotando a productos más conservadores a medida que se acerca el momento de la jubilación.
En Welfi, armamos una cartera de inversión para tu fondo de retiro que invierte tu dinero en más de 500 empresas diferentes de Estados Unidos y de mercados emergentes, logrando una marcada diversificación, y en dólares. Esto último es importante, ya que independientemente de la moneda que ingreses a tu cuenta, al estar invertido en empresas extranjeras (y en consecuencia dolarizadas) tu dinero siempre estará protegido del riesgo de una devaluación.
El portfolio para retiro de Welfi está compuesto por ETF’s que replican a los índices más importantes de Estados Unidos y el mundo, y por fondos comunes de inversión que invierten en CEDEAR’s y acciones locales que usamos para manejar la liquidez del portfolio en caso de que tu aporte no alcance para comprar la unidad mínima de un ETF. A medida que vayas sumando, el portfolio se acomodará automáticamente para tomar la mayor exposición posible a ETF’s.
Nuestra filosofía de inversion es pasiva, no intentamos ganarle al mercado ni adivinar el caballo ganador. Más bien buscamos acompañar el crecimiento de la bolsa de Estados Unidos.
¿Viste cuando escuchas en la tele que “subió Wall Street”? Bueno, ahí.
Tu dinero se invertirá de forma automática, y estará administrado por profesionales idóneos que seleccionan las mejores alternativas disponibles, vos solo tenes que preocuparte en trabajar y en lograr la constancia de cumplir con tu plan.
¿Qué rentabilidad tiene?
La rentabilidad es variable, y depende del desempeño de las acciones que componen la cartera. Por eso, para realizar las estimaciones futuras, utilizamos como referencia el rendimiento histórico (últimos 70 años) de la bolsa de Estados Unidos, que es aproximadamente del 11% anual.
¿Las estimaciones de rentabilidad de la plataforma me aseguran una rentabilidad?
Las estimaciones de la plataforma son proyecciones realizadas en base a datos históricos y proyecciones futuras que nuestros analistas consideran confiables, pero de ninguna manera aseguran una rentabilidad a futuro.
¿Mi dinero está protegido de una devaluación?
Sí! Al estar invertido en activos financieros internacionales tu dinero estará siempre protegido de las subas del tipo de cambio.
Es decir, ¿puedo armar mi fondo de retiro en dólares?
Sí.
Perdón, ¿dijiste que invierto pesos y estos se dolarizan?
Mas o menos, pero sí, quedan atados a la cotización del dólar cáble (similar al dólar MEP). Si vos invertís $100.000 pesos a una cotización del momento de $200 pesos por dólar, y al mes la cotización del dólar sube a $400, tu inversión inicial ahora valdrá $200.000 pesos solo por la suba del tipo de cambio. Así que quedate tranquilo que estás protegido ;)
¿Con cuánto dinero puedo empezar?
Pueden haber mínimos de inversión especificados.
¿Me estoy comprometiendo a hacer los aportes mensuales?
No, los aportes mensuales son voluntarios, y deberás hacerlos vos todos los meses. El simulador de fondo de retiro queda configurado para que sigas el plan que vos mismo te propusiste. Tené en cuenta que si no lo cumplís es poco probable que alcances la meta planteada.
¿Puedo retirar dinero cuando quiera?
Si, podés retirar dinero cuando quieras, total o parcialmente. Es decir, si tenes $100.000 en tu fondo de retiro, podés retirar $10.000 o el total de $100.000. Lo vas a ver disponible en tu cuenta de Welfi en 48hs hábiles, en ese momento podrás invertirlo en otro objetivo o transferirlo a tu cuenta de banco personal. Recomendamos no hacerlo, ya que de esto dependerá tu futuro “yo” 🙂
¿Cuánto dinero me van a debitar de la cuenta cuando comience un nuevo fondo de emergencia?
Cuando aceptes la creación de un nuevo fondo de jubilación, invertiremos el monto que pusiste en “Arrancando con…”, el cual deberá estar disponible en Welfi al momento de su ejecución.
¿Dudas?
Hablanos por whatsapp al +54 9 261 6549861
